为增强社会公众对洗钱风险的认知和防范能力，农发行浏阳市支行于近日组织开展反洗钱主题宣传活动，通过线上线下联动形式，向社会公众普及洗钱定义、常见手段、危害及反洗钱的重要作用，助力构建安全稳定的金融环境。

一、洗钱是什么？——非法资金的“合法化”伪装

洗钱是指通过各种手段掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。例如，利用虚假贸易转移赃款、通过虚拟货币交易掩盖非法收入等，均属于典型洗钱行为。

二、洗钱常见手法：隐蔽性与多样性并存

1. 账户过渡：通过出租、出借银行卡或利用他人账户分散转移资金，切断资金流向线索。

2. 虚拟货币与跨境交易：借助虚拟货币匿名性或地下钱庄，实现资金跨境转移。

3. 虚假投资与贸易：通过空壳公司、虚报进出口价格或伪造商业票据，将非法资金混入合法交易。

4. 现金与艺术品洗钱：利用现金交易隐蔽性或高价艺术品交易，掩盖资金非法来源。

三、洗钱的危害：威胁经济安全与社会公平

1. 破坏金融秩序：洗钱活动干扰金融机构正常运营，增加支付风险，损害金融体系信誉。

2. 助长犯罪蔓延：为贩毒、走私、诈骗等上游犯罪提供资金支持，形成恶性循环。

3. 侵蚀国家利益：导致国有资产流失、税收减少，甚至影响国家外汇储备和汇率稳定。

4. 滋生腐败与社会不公：洗钱常与权力寻租结合，败坏社会风气，加剧贫富差距。

四、什么是反洗钱？

反洗钱是指政府及金融机构通过法律、技术和制度手段，预防、识别和阻断通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益来源和性质的行为。根据《中华人民共和国反洗钱法》，其核心目标是打击毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪等上游犯罪，维护金融秩序、社会公共利益和国家安全。反洗钱措施包括客户身份识别、大额交易监测、可疑交易报告等，旨在切断非法资金流动链条，防止犯罪分子利用金融系统“洗白”赃款。例如，金融机构通过分析客户交易行为、核查资金来源合法性，可有效识别洗钱风险，为公安机关提供关键线索。

五、公众如何参与反洗钱？

拒绝出借账户：不出租、出借身份证件、银行卡或支付账户，避免成为洗钱“帮凶”。

警惕高收益陷阱：远离虚拟货币、非法集资等高风险投资，选择正规金融机构办理业务。

主动配合身份核查：在金融机构办理业务时如实提供身份信息，配合反洗钱调查。

举报可疑行为：发现洗钱线索可向公安机关或银行举报，共同维护金融安全。

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